«Η χρηματοδότηση απέκτησε ανθρώπινο πρόσωπο!»
“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”
Στεγαστικό Δάνειο: Τα Διαθέσιμα Προγράμματα στην Ελληνική Αγορά
Οι συνεργαζόμενες τράπεζες στην Ελλάδα προσφέρουν μια ποικιλία στεγαστικών δανείων, σχεδιασμένα για να καλύψουν διαφορετικές ανάγκες, οικονομικά προφίλ και σκοπούς. Τα προγράμματα διαφοροποιούνται κυρίως με βάση τον σκοπό της χορήγησης και τον τύπο του επιτοκίου.
1. Κατηγοριοποίηση βάσει Σκοπού Χορήγησης
Τα στεγαστικά δάνεια κατηγοριοποιούνται ανάλογα με τον λόγο για τον οποίο χορηγούνται:
Α) Δάνεια Αγοράς Ακινήτου (Κλασικά Στεγαστικά)
Αποτελούν τον πιο διαδεδομένο τύπο και καλύπτουν συνήθως έως το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.
- Σκοπός: Αγορά έτοιμου ή υπό ανέγερση ακινήτου (πρώτη κατοικία, εξοχικό, επαγγελματική στέγη).
- Κριτήριο: Η τράπεζα αξιολογεί την αγοραία αξία και τη νομιμότητα του ακινήτου.
- Ειδικά Προγράμματα (Κρατικά): Συμπεριλαμβάνονται προγράμματα όπως το “Σπίτι μου”, τα οποία προσφέρουν επιδοτούμενο (πολύ χαμηλό ή άτοκο) δάνειο σε συγκεκριμένες ομάδες (συνήθως νέους έως 39-40 ετών), με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
Β) Δάνεια Ανέγερσης ή Ολοκλήρωσης
Σχεδιάζονται για όσους διαθέτουν οικόπεδο και επιθυμούν να χτίσουν ή να ολοκληρώσουν μια υπάρχουσα κατασκευή.
- Εκταμίευση: Η εκταμίευση του ποσού γίνεται τμηματικά (σε δόσεις), με βάση την πρόοδο των εργασιών (π.χ., ολοκλήρωση σκελετού, τοιχοποιίες κ.λπ.), όπως πιστοποιείται από τον μηχανικό της τράπεζας.
- Προϋπόθεση: Απαιτείται Οικοδομική Άδεια σε ισχύ και εγκεκριμένος προϋπολογισμός εργασιών.
Γ) Δάνεια Επισκευής/Ανακαίνισης
Χρηματοδοτούν τη βελτίωση ή την ανακαίνιση υφιστάμενου ακινήτου, συνήθως χωρίς την απαίτηση προσημείωσης υποθήκης για μικρά ποσά.
- “Πράσινα” Δάνεια: Ειδικά προγράμματα που προορίζονται για ενεργειακή αναβάθμιση (π.χ., θερμομόνωση, αντικατάσταση κουφωμάτων) και προσφέρονται συχνά με ευνοϊκότερους όρους (χαμηλότερο επιτόκιο).
Δ) Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης ή Χωρίς Δέσμευση Σκοπού
Πρόκειται για δάνεια που εξασφαλίζονται με υποθήκη ακινήτου, αλλά τα χρήματα χρησιμοποιούνται για άλλον σκοπό (π.χ., εξόφληση χρεών, αγορά άλλων αγαθών).
- Χαρακτηριστικό: Έχουν συνήθως υψηλότερο επιτόκιο από τα κλασικά στεγαστικά, αλλά χαμηλότερο από τα καταναλωτικά δάνεια.
2. Κατηγοριοποίηση βάσει Τύπου Επιτοκίου
Τα προγράμματα δανείων προσφέρονται με διάφορες επιλογές επιτοκίου, οι οποίες καθορίζουν τη διαμόρφωση της δόσης στο μέλλον.
Α) Προγράμματα με Σταθερό Επιτόκιο
- Τύπος: Το επιτόκιο παραμένει το ίδιο για συγκεκριμένη περίοδο (π.χ., 5, 10, 15, 20 χρόνια) ή για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου.
- Κριτήριο Χρήσης: Ιδανικό για δανειολήπτες με χαμηλή ανοχή στον κίνδυνο και αυστηρό προϋπολογισμό, που επιθυμούν απόλυτη ασφάλεια από την αύξηση των επιτοκίων.
- Κόστος: Το αρχικό επιτόκιο είναι συνήθως υψηλότερο από το κυμαινόμενο.
Β) Προγράμματα με Κυμαινόμενο Επιτόκιο
- Τύπος: Το επιτόκιο αναπροσαρμόζεται περιοδικά (π.χ., κάθε 3 ή 6 μήνες) με βάση το Euribor (επιτόκιο αναφοράς) και το περιθώριο της τράπεζας.
- Κριτήριο Χρήσης: Ιδανικό για δανειολήπτες με υψηλή οικονομική αντοχή που είναι πρόθυμοι να επωμιστούν τον κίνδυνο διακύμανσης, ελπίζοντας σε πτώση των επιτοκίων.
- Κόστος: Το αρχικό επιτόκιο είναι συνήθως χαμηλότερο.
Γ) Προγράμματα Συνδυαστικών Επιτοκίων (Hybrid)
- Τύπος: Παρέχουν σταθερό επιτόκιο για μια αρχική περίοδο (π.χ., τα πρώτα 3, 5 ή 7 χρόνια) και στη συνέχεια μετατρέπονται αυτόματα σε κυμαινόμενο.
- Κριτήριο Χρήσης: Προσφέρουν ισορροπία. Ο δανειολήπτης εξασφαλίζει τη σταθερότητα στα δύσκολα αρχικά χρόνια και διατηρεί την ευελιξία να επωφεληθεί από πιθανή μελλοντική πτώση των επιτοκίων.
3. Άλλα Κριτήρια Επιλογής Προγράμματος
Πέρα από τον σκοπό και το επιτόκιο, τα προγράμματα διαφοροποιούνται και σε όρους ευελιξίας:
- Διάρκεια: Τα δάνεια κυμαίνονται από 5 έως 40 χρόνια. Η επιλογή επηρεάζει άμεσα το ύψος της μηνιαίας δόσης.
- Πρόωρη Εξόφληση: Ορισμένα προγράμματα επιβάλλουν ποινή για την πρόωρη αποπληρωμή (ιδιαίτερα στα σταθερά επιτόκια), ενώ άλλα παρέχουν πλήρη ευελιξία.
- Δυνατότητα Μετατροπής: Κάποια δάνεια επιτρέπουν, υπό προϋποθέσεις, τη μετατροπή από κυμαινόμενο σε σταθερό (ή αντίστροφα) σε συγκεκριμένες χρονικές στιγμές.
- Προγράμματα Επιβράβευσης: Ορισμένες τράπεζες συνδέουν τη χορήγηση του δανείου με πακέτα προϊόντων (π.χ., μειωμένο επιτόκιο με ταυτόχρονη δημιουργία τρεχούμενου λογαριασμού, ασφαλιστικών προϊόντων κ.λπ.).
- Η πλατφόρμα eLoan.gr προσφέρει τη δυνατότητα να συγκρίνετε εύκολα τα διαθέσιμα στεγαστικά δάνεια από συνεργαζόμενες τράπεζες, λαμβάνοντας υπόψη επιτόκια, έξοδα και όρους, ώστε να εντοπίσετε την πιο συμφέρουσα επιλογή για τις δικές σας ανάγκες.
- Η CLF και το eLoan.gr κάνει όλα αυτά για σας, άμεσα διαδικτυακά χωρίς κόστος διεκπεραίωσης, πετυχαίνοντας καλύτερους όρους (επιτόκιο, έξοδα, διαδικασία)
- και όλα αυτά χωρίς να φύγετε από την εργασία σας, ή το σπίτι σας, καθώς συνεργάζεται μαζί σας διαδικτυακά, ελαχιστοποιώντας την επίσκεψη σας σε Τράπεζα.
Το eLoan.gr και η CLF είναι αδειοδοτημένος “Μεσίτης Στεγαστικής Πίστης”, από την Τράπεζα Της Ελλάδος, βάσει παρ. 4, άρ. 28 – Ν. 4438/2016. Συνεργάζεται με τις Τράπεζες ΕΘΝΙΚΗ, EUROBANK, PIRAEUSBANK, ALPHABANK, CREDIABANK και με πληθώρα εταιριών REAL ESTATE, για την καλύτερη, ταχύτερη και ανέξοδη διαδικασία χρηματοδότησης σας. Απλοποιούμε όλη την διαδικασία και σε συνεργασία με τις Τράπεζες, προχωράμε διαδικτυακά, ελαχιστοποιώντας την φυσική σας παρουσία σε κατάστημα. Επιπλέον επωφελείστε με τα έξοδα για τις υπηρεσίες μας, που είναι δωρεάν.
Στόχος μας είναι να σας παρέχουμε μια εξατομικευμένη και επαγγελματική εξυπηρέτηση.
«Η χρηματοδότηση απέκτησε ανθρώπινο πρόσωπο!»
“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”