«Η χρηματοδότηση απέκτησε ανθρώπινο πρόσωπο!»
“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”
Η επιλογή του σωστού στεγαστικού δανείου είναι μια σημαντική απόφαση που απαιτεί προσεκτική έρευνα και αξιολόγηση της οικονομικής σας κατάστασης.
Ακολουθούν τα βασικά βήματα και τα κριτήρια που πρέπει να λάβετε υπόψη:
1. Αξιολογήστε την Οικονομική σας Κατάσταση
Πριν ξεκινήσετε, πρέπει να γνωρίζετε ακριβώς τι μπορείτε να αντέξετε:
- Ποσό Δανείου και Ίδια Συμμετοχή: Υπολογίστε πόσα χρήματα χρειάζεστε και πόσα μπορείτε να βάλετε ως προκαταβολή (ίδια συμμετοχή), η οποία συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 20% και 30% της αξίας του ακινήτου.
- Εισόδημα και Υποχρεώσεις: Οι τράπεζες θα αξιολογήσουν το εισόδημά σας, τις υφιστάμενες υποχρεώσεις (άλλα δάνεια, κάρτες) και την πιστοληπτική σας ικανότητα για να καθορίσουν το μέγιστο ποσό που μπορούν να σας χορηγήσουν και αν μπορείτε να εξυπηρετήσετε τη δόση.
- Μηνιαία Δόση: Καθορίστε ένα ρεαλιστικό ποσό για τη μηνιαία δόση που δεν θα επηρεάζει την ποιότητα ζωής σας.
2. Επιλέξτε τον Κατάλληλο Τύπο Επιτοκίου
Αυτή είναι ίσως η πιο κρίσιμη επιλογή:
| Τύπος Επιτοκίου | Χαρακτηριστικά | Πλεονεκτήματα | Μειονεκτήματα |
| Σταθερό | Παραμένει ίδιο καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου ή για μια αρχική περίοδο (π.χ., 5, 10, 20 χρόνια). | Σταθερότητα και ασφάλεια στη μηνιαία δόση. Ξέρετε ακριβώς τι πληρώνετε. | Συνήθως είναι υψηλότερο από το κυμαινόμενο κατά την έναρξη. Δεν επωφελείστε από πτώση των επιτοκίων. |
| Κυμαινόμενο | Μεταβάλλεται ανάλογα με τα επιτόκια της αγοράς (π.χ., Euribor + περιθώριο). | Μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερες δόσεις εάν πέσουν τα επιτόκια της αγοράς. | Οι δόσεις αυξάνονται εάν ανεβούν τα επιτόκια, δημιουργώντας οικονομική αβεβαιότητα. |
| Συνδυαστικό | Συνδυάζει σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα χρόνια και μετά μετατρέπεται σε κυμαινόμενο. | Προσφέρει ασφάλεια στην αρχή (π.χ. 3-5 χρόνια) και ευελιξία αργότερα. | Μετά τη λήξη του σταθερού, η δόση γίνεται αβέβαιη. |
3. Εξετάστε τη Διάρκεια Αποπληρωμής
- Μεγαλύτερη Διάρκεια (π.χ., 30-40 έτη):
- Χαμηλότερη μηνιαία δόση.
- Υψηλότερο συνολικό κόστος δανείου λόγω περισσότερων τόκων.
- Μικρότερη Διάρκεια (π.χ., 15-20 έτη):
- Υψηλότερη μηνιαία δόση.
- Χαμηλότερο συνολικό κόστος δανείου (λιγότεροι τόκοι).
Επιλέξτε τη διάρκεια που εξισορροπεί τη διαχείριση της μηνιαίας δόσης με το συνολικό κόστος.
4. Συγκρίνετε τα Συνολικά Κόστη
Μην εστιάζετε μόνο στο ονομαστικό επιτόκιο. Συγκρίνετε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ), το οποίο περιλαμβάνει:
- Επιτόκιο (σταθερό ή κυμαινόμενο).
- Έξοδα Φακέλου/Διαδικασίας (προμήθειες).
- Έξοδα Νομικού/Τεχνικού Ελέγχου του ακινήτου.
- Έξοδα Εγγραφής Προσημείωσης Υποθήκης.
- Ασφάλιση Ακινήτου (υποχρεωτική).
- Ασφάλεια Ζωής Δανειολήπτη (συνήθως προαιρετική, αλλά συχνά ζητείται).
5. Ελέγξτε τους Όρους Ευελιξίας
- Δυνατότητα Πρόωρης Εξόφλησης: Ελέγξτε αν υπάρχει ποινή (penalty) για την μερική ή ολική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου.
- Δυνατότητα Παράλειψης Δόσης: Ορισμένα προγράμματα προσφέρουν ευελιξία για παράλειψη δόσης μία φορά τον χρόνο, κατόπιν έγκρισης.
6. Ερευνήστε Ειδικά Προγράμματα
Ανάλογα με την περίπτωσή σας, μπορεί να δικαιούστε κάποιο ειδικό πρόγραμμα:
- Προγράμματα για Πρώτη Κατοικία (π.χ., “Σπίτι μου”): Συνήθως απευθύνονται σε νέους αγοραστές και προσφέρουν ευνοϊκότερους όρους (χαμηλό επιτόκιο, κρατική εγγύηση).
- Ενεργειακά Δάνεια: Για αγορά ή ανακαίνιση ενεργειακά αποδοτικών κατοικιών, μερικές φορές προσφέρονται με καλύτερους όρους.
Τα Βήματα μέχρι την Εκταμίευση
- Αίτηση και Οικονομική Προέγκριση: Υποβάλετε την αίτηση και τα δικαιολογητικά σας (εισόδημα, ταυτότητα κ.λπ.) για να λάβετε επίσημη προέγκριση του ποσού.
- Εύρεση Ακινήτου: Έχετε συνήθως ένα χρονικό διάστημα για να βρείτε το ακίνητο.
- Νομικός & Τεχνικός Έλεγχος: Η τράπεζα ελέγχει νομικά και τεχνικά το ακίνητο (π.χ., για αυθαιρεσίες).
- Οριστική Έγκριση και Υπογραφή: Υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου.
- Εγγραφή Προσημείωσης & Εκταμίευση: Ολοκληρώνεται η εγγραφή της προσημείωσης υποθήκης στο ακίνητο και εκταμιεύονται τα χρήματα.
Το eLoan.gr και η CLF είναι αδειοδοτημένος “Μεσίτης Στεγαστικής Πίστης”, από την Τράπεζα Της Ελλάδος, βάσει παρ. 4, άρ. 28 – Ν. 4438/2016. Συνεργάζεται με τις Τράπεζες ΕΘΝΙΚΗ, EUROBANK, PIRAEUSBANK, ALPHABANK, CREDIABANK και με πληθώρα εταιριών REAL ESTATE, για την καλύτερη, ταχύτερη και ανέξοδη διαδικασία χρηματοδότησης σας. Απλοποιούμε όλη την διαδικασία και σε συνεργασία με τις Τράπεζες, προχωράμε διαδικτυακά, ελαχιστοποιώντας την φυσική σας παρουσία σε κατάστημα. Επιπλέον επωφελείστε με τα έξοδα για τις υπηρεσίες μας, που είναι δωρεάν.
Στόχος μας είναι να σας παρέχουμε μια εξατομικευμένη και επαγγελματική εξυπηρέτηση.
«Η χρηματοδότηση απέκτησε ανθρώπινο πρόσωπο!»
“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”