“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”

Στεγαστικό Δάνειο: Οδηγός για το Επιτόκιο (Σταθερό vs. Κυμαινόμενο)

Η επιλογή του σωστού τύπου επιτοκίου είναι η πιο σημαντική απόφαση κατά τη λήψη ενός στεγαστικού δανείου. Το επιτόκιο καθορίζει το συνολικό κόστος του δανείου σας και την μηνιαία δόση που θα πληρώνετε για δεκαετίες.

Οι δύο βασικές επιλογές είναι το Σταθερό και το Κυμαινόμενο επιτόκιο.

1. Κυμαινόμενο Επιτόκιο

Το κυμαινόμενο επιτόκιο μεταβάλλεται καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου σας, καθώς συνδέεται με ένα επιτόκιο αναφοράς (συνήθως το Euribor – Euro Interbank Offered Rate) στο οποίο προστίθεται ένα σταθερό περιθώριο (margin) που ορίζει η τράπεζα.

$$\text{Επιτόκιο} = \text{Euribor} + \text{Περιθώριο Τράπεζας}$$

Πλεονεκτήματα:

• Αρχικά Χαμηλότερο Κόστος: Συνήθως, το κυμαινόμενο επιτόκιο είναι αρχικά χαμηλότερο από το σταθερό, οδηγώντας σε μικρότερες αρχικές δόσεις.
• Όφελος από Πτώση Επιτοκίων: Εάν τα επιτόκια της αγοράς (Euribor) πέσουν, η μηνιαία σας δόση μειώνεται αυτόματα.

Μειονεκτήματα:

• Αβεβαιότητα: Ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι η αύξηση των επιτοκίων. Εάν το Euribor ανέβει, η μηνιαία δόση σας αυξάνεται, δημιουργώντας οικονομική αβεβαιότητα και δυσκολία στον προϋπολογισμό.
• Πλήρης Έκθεση στον Κίνδυνο: Αναλαμβάνετε εξ ολοκλήρου τον κίνδυνο των διακυμάνσεων της αγοράς.

2. Σταθερό Επιτόκιο

Το σταθερό επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο είτε για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου (π.χ., 20 ή 30 χρόνια) είτε για μια συγκεκριμένη αρχική περίοδο (π.χ., 3, 5, 10, 15 χρόνια).

Πλεονεκτήματα:

• Απόλυτη Ασφάλεια και Σταθερότητα: Η μηνιαία δόση σας δεν αλλάζει ποτέ (για τη συμφωνημένη περίοδο), ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει στην αγορά. Αυτό σας επιτρέπει να κάνετε ακριβή προϋπολογισμό.
• Προστασία από Αύξηση Επιτοκίων: Εάν τα επιτόκια εκτοξευθούν, εσείς συνεχίζετε να πληρώνετε την ίδια, χαμηλότερη δόση.

Μειονεκτήματα:

• Αρχικά Υψηλότερο Κόστος: Το σταθερό επιτόκιο είναι συνήθως υψηλότερο από το κυμαινόμενο κατά την έναρξη, καθώς ενσωματώνει το ασφάλιστρο κινδύνου της τράπεζας.
• Απώλεια Οφέλους: Εάν τα επιτόκια της αγοράς πέσουν, εσείς δεν επωφελείστε από αυτήν την πτώση.
• Ποινή Πρόωρης Εξόφλησης: Συχνά, υπάρχει ποινή (κόστος αποζημίωσης) εάν επιλέξετε να αποπληρώσετε πρόωρα το δάνειο κατά την περίοδο του σταθερού επιτοκίου, καθώς η τράπεζα χάνει τους μελλοντικούς τόκους.

Πώς να Επιλέξετε (Κρίσιμα Ερωτήματα)

Η βέλτιστη επιλογή εξαρτάται από τις προσωπικές σας προτεραιότητες και την οικονομική σας αντοχή στον κίνδυνο.

Η Λύση: Συνδυαστικό Επιτόκιο

Πολλές τράπεζες προσφέρουν συνδυαστικά προγράμματα (π.χ., 3, 5 ή 10 χρόνια σταθερό και μετά κυμαινόμενο). Αυτή η επιλογή είναι συχνά η πιο ισορροπημένη:

• Σας παρέχει ασφάλεια και σταθερότητα στην αρχή, που είναι και τα πιο δύσκολα χρόνια του δανείου (μικρό υπόλοιπο, ίσως νέο ξεκίνημα).
• Σας δίνει τη δυνατότητα να εκμεταλλευτείτε μια πιθανή πτώση των επιτοκίων αργότερα, όταν το δάνειο μετατραπεί σε κυμαινόμενο.

Συμπέρασμα: Τι να Κοιτάξετε Πέρα από το Επιτόκιο

Όποια επιλογή και αν κάνετε, πρέπει πάντα να συγκρίνετε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ).

Το ΣΕΠΠΕ είναι ο πιο ακριβής δείκτης του πραγματικού κόστους του δανείου, καθώς περιλαμβάνει:

1. Το Επιτόκιο.
2. Τις προμήθειες και τα έξοδα φακέλου.
3. Τα ασφάλιστρα (ζωής, πυρός/σεισμού).

Συγκρίνοντας το ΣΕΠΠΕ διαφορετικών προγραμμάτων, διασφαλίζετε ότι επιλέγετε το δάνειο με το χαμηλότερο συνολικό κόστος για εσάς.

Το eLoan.gr και η CLF είναι αδειοδοτημένος “Μεσίτης Στεγαστικής Πίστης”, από την Τράπεζα Της Ελλάδος, βάσει παρ. 4, άρ. 28 – Ν. 4438/2016. Συνεργάζεται με τις Τράπεζες ΕΘΝΙΚΗ,  EUROBANK,  PIRAEUSBANK,   ALPHABANK, CREDIABANK και με πληθώρα εταιριών  REAL ESTATE, για την καλύτερη, ταχύτερη και ανέξοδη διαδικασία χρηματοδότησης σας. Απλοποιούμε όλη την διαδικασία και σε συνεργασία με τις Τράπεζες, προχωράμε διαδικτυακά, ελαχιστοποιώντας την φυσική σας παρουσία σε κατάστημα. Επιπλέον επωφελείστε με τα έξοδα για τις υπηρεσίες μας, που είναι δωρεάν.

Στόχος μας είναι να σας παρέχουμε μια εξατομικευμένη και επαγγελματική εξυπηρέτηση.

«Η χρηματοδότηση απέκτησε ανθρώπινο πρόσωπο!»

“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”

“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”

Η επιλογή του σωστού στεγαστικού δανείου είναι μια σημαντική απόφαση που απαιτεί προσεκτική έρευνα και αξιολόγηση της οικονομικής σας κατάστασης.

Ακολουθούν τα βασικά βήματα και τα κριτήρια που πρέπει να λάβετε υπόψη:

1. Αξιολογήστε την Οικονομική σας Κατάσταση

Πριν ξεκινήσετε, πρέπει να γνωρίζετε ακριβώς τι μπορείτε να αντέξετε:

• Ποσό Δανείου και Ίδια Συμμετοχή: Υπολογίστε πόσα χρήματα χρειάζεστε και πόσα μπορείτε να βάλετε ως προκαταβολή (ίδια συμμετοχή), η οποία συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 20% και 30% της αξίας του ακινήτου.
• Εισόδημα και Υποχρεώσεις: Οι τράπεζες θα αξιολογήσουν το εισόδημά σας, τις υφιστάμενες υποχρεώσεις (άλλα δάνεια, κάρτες) και την πιστοληπτική σας ικανότητα για να καθορίσουν το μέγιστο ποσό που μπορούν να σας χορηγήσουν και αν μπορείτε να εξυπηρετήσετε τη δόση.
• Μηνιαία Δόση: Καθορίστε ένα ρεαλιστικό ποσό για τη μηνιαία δόση που δεν θα επηρεάζει την ποιότητα ζωής σας.

2. Επιλέξτε τον Κατάλληλο Τύπο Επιτοκίου

Αυτή είναι ίσως η πιο κρίσιμη επιλογή:

3. Εξετάστε τη Διάρκεια Αποπληρωμής

• Μεγαλύτερη Διάρκεια (π.χ., 30-40 έτη):
  • Χαμηλότερη μηνιαία δόση.
  • Υψηλότερο συνολικό κόστος δανείου λόγω περισσότερων τόκων.
• Μικρότερη Διάρκεια (π.χ., 15-20 έτη):
  • Υψηλότερη μηνιαία δόση.
  • Χαμηλότερο συνολικό κόστος δανείου (λιγότεροι τόκοι).

Επιλέξτε τη διάρκεια που εξισορροπεί τη διαχείριση της μηνιαίας δόσης με το συνολικό κόστος.

4. Συγκρίνετε τα Συνολικά Κόστη

Μην εστιάζετε μόνο στο ονομαστικό επιτόκιο. Συγκρίνετε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ), το οποίο περιλαμβάνει:

• Επιτόκιο (σταθερό ή κυμαινόμενο).
• Έξοδα Φακέλου/Διαδικασίας (προμήθειες).
• Έξοδα Νομικού/Τεχνικού Ελέγχου του ακινήτου.
• Έξοδα Εγγραφής Προσημείωσης Υποθήκης.
• Ασφάλιση Ακινήτου (υποχρεωτική).
• Ασφάλεια Ζωής Δανειολήπτη (συνήθως προαιρετική, αλλά συχνά ζητείται).

5. Ελέγξτε τους Όρους Ευελιξίας

• Δυνατότητα Πρόωρης Εξόφλησης: Ελέγξτε αν υπάρχει ποινή (penalty) για την μερική ή ολική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου.
• Δυνατότητα Παράλειψης Δόσης: Ορισμένα προγράμματα προσφέρουν ευελιξία για παράλειψη δόσης μία φορά τον χρόνο, κατόπιν έγκρισης.

6. Ερευνήστε Ειδικά Προγράμματα

Ανάλογα με την περίπτωσή σας, μπορεί να δικαιούστε κάποιο ειδικό πρόγραμμα:

• Προγράμματα για Πρώτη Κατοικία (π.χ., “Σπίτι μου”): Συνήθως απευθύνονται σε νέους αγοραστές και προσφέρουν ευνοϊκότερους όρους (χαμηλό επιτόκιο, κρατική εγγύηση).
• Ενεργειακά Δάνεια: Για αγορά ή ανακαίνιση ενεργειακά αποδοτικών κατοικιών, μερικές φορές προσφέρονται με καλύτερους όρους.

Τα Βήματα μέχρι την Εκταμίευση

1. Αίτηση και Οικονομική Προέγκριση: Υποβάλετε την αίτηση και τα δικαιολογητικά σας (εισόδημα, ταυτότητα κ.λπ.) για να λάβετε επίσημη προέγκριση του ποσού.
2. Εύρεση Ακινήτου: Έχετε συνήθως ένα χρονικό διάστημα για να βρείτε το ακίνητο.
3. Νομικός & Τεχνικός Έλεγχος: Η τράπεζα ελέγχει νομικά και τεχνικά το ακίνητο (π.χ., για αυθαιρεσίες).
4. Οριστική Έγκριση και Υπογραφή: Υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου.
5. Εγγραφή Προσημείωσης & Εκταμίευση: Ολοκληρώνεται η εγγραφή της προσημείωσης υποθήκης στο ακίνητο και εκταμιεύονται τα χρήματα.

Το eLoan.gr και η CLF είναι αδειοδοτημένος “Μεσίτης Στεγαστικής Πίστης”, από την Τράπεζα Της Ελλάδος, βάσει παρ. 4, άρ. 28 – Ν. 4438/2016. Συνεργάζεται με τις Τράπεζες ΕΘΝΙΚΗ,  EUROBANK,  PIRAEUSBANK,   ALPHABANK, CREDIABANK και με πληθώρα εταιριών  REAL ESTATE, για την καλύτερη, ταχύτερη και ανέξοδη διαδικασία χρηματοδότησης σας. Απλοποιούμε όλη την διαδικασία και σε συνεργασία με τις Τράπεζες, προχωράμε διαδικτυακά, ελαχιστοποιώντας την φυσική σας παρουσία σε κατάστημα. Επιπλέον επωφελείστε με τα έξοδα για τις υπηρεσίες μας, που είναι δωρεάν.

Στόχος μας είναι να σας παρέχουμε μια εξατομικευμένη και επαγγελματική εξυπηρέτηση.

«Η χρηματοδότηση απέκτησε ανθρώπινο πρόσωπο!»

“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”

“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”

Στεγαστικό Δάνειο: Τα Απαραίτητα Δικαιολογητικά στην Ελλάδα

Η διαδικασία έγκρισης ενός στεγαστικού δανείου απαιτεί την υποβολή ενός πλήρους φακέλου δικαιολογητικών. Αυτά τα έγγραφα επιτρέπουν στην τράπεζα να αξιολογήσει την πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος (οικονομικά στοιχεία) και τη νομική/τεχνική κατάσταση του ακινήτου που θα αποτελέσει την εξασφάλιση του δανείου.

Τα δικαιολογητικά χωρίζονται σε τρεις βασικές κατηγορίες:

1. Οικονομικά Δικαιολογητικά Δανειολήπτη (Πιστοληπτική Αξιολόγηση)

Αυτά τα έγγραφα αποδεικνύουν το εισόδημα, την περιουσία και τις τρέχουσες οικονομικές υποχρεώσεις σας.

2. Προσωπικά Δικαιολογητικά

• Αίτηση Χορήγησης Δανείου: Συμπληρωμένη και υπογεγραμμένη.
• Αστυνομική Ταυτότητα ή Διαβατήριο (σε ισχύ) όλων των δανειοληπτών/εγγυητών.
• Αντίγραφο Λογαριασμού ΔΕΚΟ (π.χ., ρεύματος ή τηλεφώνου) για την επιβεβαίωση της διεύθυνσης κατοικίας.
• Αριθμός Φορολογικού Μητρώου (ΑΦΜ).
• Αριθμός Μητρώου Κοινωνικής Ασφάλισης (ΑΜΚΑ).
• Πιστοποιητικό Οικογενειακής Κατάστασης (εάν υπάρχει γάμος/σύμφωνο συμβίωσης).

3. Δικαιολογητικά Ακινήτου (Νομικός & Τεχνικός Έλεγχος)

Αυτά τα έγγραφα είναι απαραίτητα για την εξασφάλιση του δανείου. Χωρίς αυτά, η τράπεζα δεν μπορεί να προχωρήσει στην προσημείωση υποθήκης.

Α) Έγγραφα Ιδιοκτησίας & Συναλλαγών:

• Τίτλοι Κτήσης: Το συμβόλαιο αγοράς του ακινήτου ή ο τίτλος ιδιοκτησίας του πωλητή.
• Βεβαίωση Μη Οφειλής ΤΑΠ (Τέλους Ακίνητης Περιουσίας) από τον Δήμο.
• Πιστοποιητικό ΕΝΦΙΑ (Πράξη Διοικητικού Προσδιορισμού) του πωλητή για το συγκεκριμένο ακίνητο.
• Πρόσφατο Κτηματολογικό Απόσπασμα (ή Βεβαίωση Υποθηκοφυλακείου).
• Υπεύθυνη Δήλωση του πωλητή ότι δεν του έχει επιβληθεί αναστολή μεταβίβασης ακινήτου.

Β) Τεχνικά & Πολεοδομικά Έγγραφα:

• Οικοδομική Άδεια (αντίγραφο).
• Σχέδια (Κατόψεις, Τομές, Διαγράμματα Κάλυψης, Τεχνική Έκθεση) επικυρωμένα από την αρμόδια Πολεοδομία.
• Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης (Π.Ε.Α.) του ακινήτου (υποχρεωτικό).
• Βεβαίωση Μηχανικού για τη νομιμότητα του ακινήτου και την απουσία αυθαιρεσιών (σύμφωνα με τον Ν. 4495/2017).
• Τακτοποίηση Αυθαιρεσιών (εάν υπάρχουν) – απαραίτητες οι βεβαιώσεις περαίωσης της διαδικασίας.

Σημαντική Σημείωση: Πολλά από τα τεχνικά/νομικά έγγραφα του ακινήτου (όπως η Βεβαίωση Μηχανικού) αποτελούν ευθύνη του πωλητή και θα πρέπει να έχουν ετοιμαστεί εγκαίρως πριν την υπογραφή του δανείου.

Συμβουλή: Η Σειρά των Κινήσεων

1. Προέγκριση Δανείου: Ξεκινήστε τη διαδικασία με την οικονομική προέγκριση του δανείου. Εδώ θα χρειαστείτε κυρίως τα οικονομικά και προσωπικά σας δικαιολογητικά (βλ. ενότητες 1 & 2). Η προέγκριση σάς δίνει το περιθώριο να αναζητήσετε ακίνητο με ασφάλεια.
2. Τελική Έγκριση: Μόλις βρείτε το ακίνητο, υποβάλλετε τα δικαιολογητικά του ακινήτου (βλ. ενότητα 3). Ακολουθεί ο νομικός και τεχνικός έλεγχος της τράπεζας.
3. Εκταμίευση: Μετά την οριστική έγκριση και την υπογραφή της σύμβασης, ακολουθεί η εγγραφή της προσημείωσης και η εκταμίευση.

Η προετοιμασία και η συγκέντρωση όλων των εγγράφων εκ των προτέρων επιταχύνει σημαντικά τη διαδικασία του δανείου.

Το eLoan.gr και η CLF είναι αδειοδοτημένος “Μεσίτης Στεγαστικής Πίστης”, από την Τράπεζα Της Ελλάδος, βάσει παρ. 4, άρ. 28 – Ν. 4438/2016. Συνεργάζεται με τις Τράπεζες ΕΘΝΙΚΗ,  EUROBANK,  PIRAEUSBANK,   ALPHABANK, CREDIABANK και με πληθώρα εταιριών  REAL ESTATE, για την καλύτερη, ταχύτερη και ανέξοδη διαδικασία χρηματοδότησης σας. Απλοποιούμε όλη την διαδικασία και σε συνεργασία με τις Τράπεζες, προχωράμε διαδικτυακά, ελαχιστοποιώντας την φυσική σας παρουσία σε κατάστημα. Επιπλέον επωφελείστε με τα έξοδα για τις υπηρεσίες μας, που είναι δωρεάν.

Στόχος μας είναι να σας παρέχουμε μια εξατομικευμένη και επαγγελματική εξυπηρέτηση.

«Η χρηματοδότηση απέκτησε ανθρώπινο πρόσωπο!»

“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.

Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”

“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.
Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”

Στεγαστικό Δάνειο: Τα Διαθέσιμα Προγράμματα στην Ελληνική Αγορά

Οι συνεργαζόμενες τράπεζες στην Ελλάδα προσφέρουν μια ποικιλία στεγαστικών δανείων, σχεδιασμένα για να καλύψουν διαφορετικές ανάγκες, οικονομικά προφίλ και σκοπούς. Τα προγράμματα διαφοροποιούνται κυρίως με βάση τον σκοπό της χορήγησης και τον τύπο του επιτοκίου.

1. Κατηγοριοποίηση βάσει Σκοπού Χορήγησης

Τα στεγαστικά δάνεια κατηγοριοποιούνται ανάλογα με τον λόγο για τον οποίο χορηγούνται:

Α) Δάνεια Αγοράς Ακινήτου (Κλασικά Στεγαστικά)

Αποτελούν τον πιο διαδεδομένο τύπο και καλύπτουν συνήθως έως το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

• Σκοπός: Αγορά έτοιμου ή υπό ανέγερση ακινήτου (πρώτη κατοικία, εξοχικό, επαγγελματική στέγη).
• Κριτήριο: Η τράπεζα αξιολογεί την αγοραία αξία και τη νομιμότητα του ακινήτου.
• Ειδικά Προγράμματα (Κρατικά): Συμπεριλαμβάνονται προγράμματα όπως το “Σπίτι μου”, τα οποία προσφέρουν επιδοτούμενο (πολύ χαμηλό ή άτοκο) δάνειο σε συγκεκριμένες ομάδες (συνήθως νέους έως 39-40 ετών), με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.

Β) Δάνεια Ανέγερσης ή Ολοκλήρωσης

Σχεδιάζονται για όσους διαθέτουν οικόπεδο και επιθυμούν να χτίσουν ή να ολοκληρώσουν μια υπάρχουσα κατασκευή.

• Εκταμίευση: Η εκταμίευση του ποσού γίνεται τμηματικά (σε δόσεις), με βάση την πρόοδο των εργασιών (π.χ., ολοκλήρωση σκελετού, τοιχοποιίες κ.λπ.), όπως πιστοποιείται από τον μηχανικό της τράπεζας.
• Προϋπόθεση: Απαιτείται Οικοδομική Άδεια σε ισχύ και εγκεκριμένος προϋπολογισμός εργασιών.

Γ) Δάνεια Επισκευής/Ανακαίνισης

Χρηματοδοτούν τη βελτίωση ή την ανακαίνιση υφιστάμενου ακινήτου, συνήθως χωρίς την απαίτηση προσημείωσης υποθήκης για μικρά ποσά.

• “Πράσινα” Δάνεια: Ειδικά προγράμματα που προορίζονται για ενεργειακή αναβάθμιση (π.χ., θερμομόνωση, αντικατάσταση κουφωμάτων) και προσφέρονται συχνά με ευνοϊκότερους όρους (χαμηλότερο επιτόκιο).

Δ) Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης ή Χωρίς Δέσμευση Σκοπού

Πρόκειται για δάνεια που εξασφαλίζονται με υποθήκη ακινήτου, αλλά τα χρήματα χρησιμοποιούνται για άλλον σκοπό (π.χ., εξόφληση χρεών, αγορά άλλων αγαθών).

• Χαρακτηριστικό: Έχουν συνήθως υψηλότερο επιτόκιο από τα κλασικά στεγαστικά, αλλά χαμηλότερο από τα καταναλωτικά δάνεια.

2. Κατηγοριοποίηση βάσει Τύπου Επιτοκίου

Τα προγράμματα δανείων προσφέρονται με διάφορες επιλογές επιτοκίου, οι οποίες καθορίζουν τη διαμόρφωση της δόσης στο μέλλον.

Α) Προγράμματα με Σταθερό Επιτόκιο

• Τύπος: Το επιτόκιο παραμένει το ίδιο για συγκεκριμένη περίοδο (π.χ., 5, 10, 15, 20 χρόνια) ή για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου.
• Κριτήριο Χρήσης: Ιδανικό για δανειολήπτες με χαμηλή ανοχή στον κίνδυνο και αυστηρό προϋπολογισμό, που επιθυμούν απόλυτη ασφάλεια από την αύξηση των επιτοκίων.
• Κόστος: Το αρχικό επιτόκιο είναι συνήθως υψηλότερο από το κυμαινόμενο.

Β) Προγράμματα με Κυμαινόμενο Επιτόκιο

• Τύπος: Το επιτόκιο αναπροσαρμόζεται περιοδικά (π.χ., κάθε 3 ή 6 μήνες) με βάση το Euribor (επιτόκιο αναφοράς) και το περιθώριο της τράπεζας.
• Κριτήριο Χρήσης: Ιδανικό για δανειολήπτες με υψηλή οικονομική αντοχή που είναι πρόθυμοι να επωμιστούν τον κίνδυνο διακύμανσης, ελπίζοντας σε πτώση των επιτοκίων.
• Κόστος: Το αρχικό επιτόκιο είναι συνήθως χαμηλότερο.

Γ) Προγράμματα Συνδυαστικών Επιτοκίων (Hybrid)

• Τύπος: Παρέχουν σταθερό επιτόκιο για μια αρχική περίοδο (π.χ., τα πρώτα 3, 5 ή 7 χρόνια) και στη συνέχεια μετατρέπονται αυτόματα σε κυμαινόμενο.
• Κριτήριο Χρήσης: Προσφέρουν ισορροπία. Ο δανειολήπτης εξασφαλίζει τη σταθερότητα στα δύσκολα αρχικά χρόνια και διατηρεί την ευελιξία να επωφεληθεί από πιθανή μελλοντική πτώση των επιτοκίων.

3. Άλλα Κριτήρια Επιλογής Προγράμματος

Πέρα από τον σκοπό και το επιτόκιο, τα προγράμματα διαφοροποιούνται και σε όρους ευελιξίας:

• Διάρκεια: Τα δάνεια κυμαίνονται από 5 έως 40 χρόνια. Η επιλογή επηρεάζει άμεσα το ύψος της μηνιαίας δόσης.
• Πρόωρη Εξόφληση: Ορισμένα προγράμματα επιβάλλουν ποινή για την πρόωρη αποπληρωμή (ιδιαίτερα στα σταθερά επιτόκια), ενώ άλλα παρέχουν πλήρη ευελιξία.
• Δυνατότητα Μετατροπής: Κάποια δάνεια επιτρέπουν, υπό προϋποθέσεις, τη μετατροπή από κυμαινόμενο σε σταθερό (ή αντίστροφα) σε συγκεκριμένες χρονικές στιγμές.
• Προγράμματα Επιβράβευσης: Ορισμένες τράπεζες συνδέουν τη χορήγηση του δανείου με πακέτα προϊόντων (π.χ., μειωμένο επιτόκιο με ταυτόχρονη δημιουργία τρεχούμενου λογαριασμού, ασφαλιστικών προϊόντων κ.λπ.).
• Η πλατφόρμα eLoan.gr προσφέρει τη δυνατότητα να συγκρίνετε εύκολα τα διαθέσιμα στεγαστικά δάνεια από συνεργαζόμενες τράπεζες, λαμβάνοντας υπόψη επιτόκια, έξοδα και όρους, ώστε να εντοπίσετε την πιο συμφέρουσα επιλογή για τις δικές σας ανάγκες.
• Η CLF και το eLoan.gr κάνει όλα αυτά για σας, άμεσα διαδικτυακά χωρίς κόστος διεκπεραίωσης, πετυχαίνοντας καλύτερους όρους (επιτόκιο, έξοδα, διαδικασία)
• και όλα αυτά χωρίς να φύγετε από την εργασία σας, ή το σπίτι σας, καθώς συνεργάζεται μαζί σας διαδικτυακά, ελαχιστοποιώντας την επίσκεψη σας σε Τράπεζα.

Το eLoan.gr και η CLF είναι αδειοδοτημένος “Μεσίτης Στεγαστικής Πίστης”, από την Τράπεζα Της Ελλάδος, βάσει παρ. 4, άρ. 28 – Ν. 4438/2016. Συνεργάζεται με τις Τράπεζες ΕΘΝΙΚΗ,  EUROBANK,  PIRAEUSBANK,   ALPHABANK, CREDIABANK και με πληθώρα εταιριών  REAL ESTATE, για την καλύτερη, ταχύτερη και ανέξοδη διαδικασία χρηματοδότησης σας. Απλοποιούμε όλη την διαδικασία και σε συνεργασία με τις Τράπεζες, προχωράμε διαδικτυακά, ελαχιστοποιώντας την φυσική σας παρουσία σε κατάστημα. Επιπλέον επωφελείστε με τα έξοδα για τις υπηρεσίες μας, που είναι δωρεάν.

Στόχος μας είναι να σας παρέχουμε μια εξατομικευμένη και επαγγελματική εξυπηρέτηση.

«Η χρηματοδότηση απέκτησε ανθρώπινο πρόσωπο!»

“Αντί να μιλήσετε με 6 τράπεζες, μιλήστε με εμάς.

Κάνουμε τη σύγκριση, πετυχαίνουμε τους καλύτερους όρους και σας εγγυόμαστε την ασφάλεια ενός αδειοδοτημένου από την ΤτΕ μεσίτη.”